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加强对非银行支付行业全链条监管——
解读非银行支付机构监管配套细则
近年来，我国非银行支付业务在小额、便民支付领域发挥了重要作用，但一些支付机构违规经营的现象也时有发生。为推动行业规范健康发展，2023年12月，《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）正式公布，成为中央金融工作会议后出台的首部金融领域行政法规。2024年7月26日，中国人民银行发布了《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（以下简称《实施细则》）。作为《条例》配套的重要部门规章，《实施细则》进一步细化有关规定，确保《条例》可落地、可操作、可实施，推动行业规范健康发展。
【案例警示】
人民银行贵州省分行2025年发布的行政处罚信息显示，贵州汇联通支付服务有限公司（以下简称为“汇联通支付”）因变更监事、高级管理人员未经中国人民银行贵州省分行批准，被警告、通报批评并被罚款10万元。时任汇联通支付法定代表人的陈某因对上述违法行为负有责任，被罚款5万元。
据悉，汇联通支付为贵州黔通智联科技股份有限公司全资子公司，隶属于贵州高速公路集团，于2011年获人民银行颁发的支付牌照，可开展预付卡发行与受理业务。汇联通支付主要运营购物商城小程序，并承担ETC办理、加油卡售卖等业务。
汇联通支付因“擅自变更董事、监事及高级管理人员”被罚，在当前非银支付行业的处罚案例中显得较为罕见。这一处罚背后，有着明确的法规依据。根据《实施细则》第二十二条规定，针对支付机构变更董监高的行为，监管要求应当向中国人民银行的分支机构提交申请，由中国人民银行的分支机构受理、初步审查后报中国人民银行审查、决定。
元股证券:ygzq.hk【政策解析】
《实施细则》作为《条例》配套的部门规章，进一步细化和明确了行政许可要求、新旧业务衔接方式、过渡期安排等内容，确保《条例》可落地、可操作、可实施。
《实施细则》共设置六章、七十七条。第一章《总则》，明确制定依据和监管权限。第二章《设立、变更与终止》，明确支付机构相关行政许可事项的申请材料、办理程序和时限要求，规定支付业务许可证管理、分支机构备案等事项。第三章《支付业务规则》，细化支付业务分类方式和新旧分类衔接关系、制度完备性、净资产与备付金日均余额比例要求等。第四章《监督管理》，明确重大事项和风险事件报告、执法检查等适用的程序规定，强化支付机构股权穿透式监管。第五章《法律责任》，明确中国人民银行及分支机构对支付机构及其主要股东、控股股东、实际控制人违规行为的处罚权限和措施等。第六章《附则》，主要规定过渡期安排等。
《实施细则》对支付机构设置了不同的过渡期时长。由于各支付机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也不同。为保障行政许可相对人权利，《实施细则》将过渡期设置为《实施细则》施行日至支付业务许可证有效期截止日。《条例》施行前已设立的支付机构，拟继续从事核准的部分或全部支付业务的，应当向中国人民银行申请换发长期有效的支付业务许可证。此外，个别支付机构需要一定时间调整以满足净资产有关要求，为确保平稳过渡，《实施细则》对净资产与备付金日均余额比例要求也设置了同等时长的过渡期。
元股证券【小贴士】
温馨提醒所有持牌机构，合规不仅体现在反洗钱、资金安全等业务操作层面，更应贯穿于公司治理的全过程。支付机构应尽快建立健全内部决策机制，加强与属地监管部门的沟通，将公司治理合规纳入全面风险管理体系，提升治理透明度与规范性。
支付机构应根据新规尽快建立健全内部决策机制，严格遵守监管要求，同时加强与属地监管部门的沟通，将公司治理合规纳入全面风险管理体系，提升治理透明度与规范性。
整理自：中国政府网、人民网、《金融时报》《南方都市报》《国际金融报》等
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