这次，湖北商信贷为什么“定向”民营

湖北日报全媒记者 刘宇杠杆配资炒股模式对比

近日，省经信厅在官网发布《湖北省民营中小企业商业价值信用贷款改革试验方案》（以下简称“试验方案”）并作了解读。从去年4月湖北启动的中小企业商业价值信用贷款（以下简称“商信贷”）改革，到如今聚焦“民营中小企业”，两字之差，究竟有何深意？

为什么改了两个字？

自去年4月湖北商信贷改革启动以来，成绩单颇为亮眼：截至今年7月，累计放款5.05万笔、金额1175亿元，惠及中小企业2.8万家。

银行给中小企业贷款，不再只看厂房设备这些硬家底，而是通过企业的纳税记录、社保缴纳、知识产权、市场口碑等软实力来评估信用。这个模式跑通了，也跑出了效果。

但问题随之而来：改革成效很好，可谁最“渴”？

把目光投向湖北的经济账本——2024年，湖北民营经济增加值占全省GDP的65.7%。今年年初，全省经营主体突破1000万户，成为全国第6个迈入“千万户俱乐部”的省份，其中99%为民营经营主体。全省90%以上的高新技术企业是民营企业，贡献了80%以上的科技创新成果。

但恰恰是这群撑起大半壁江山的市场主体，长期面临最突出的融资困境。改革的第一轮普惠覆盖之后，谁最需要加量、最需要精准滴灌？答案不言自明。

还有一个细节：最初的《实施办法》是省经信厅、省地方金融管理局、省财政厅、人行湖北省分行、湖北金融监管局等五部门联合印发；而《试验方案》的印发部门变成了六部门——新增了省数据局。

数据局的加入绝非偶然。商信贷的核心机制是“数据增信+财政增信”双轮驱动——让数据成为信用的“新抵押物”。而数据的归集、治理、共享，恰恰是数据局的看家本领。从“五部门”到“六部门”，这也意味着改革的工具箱更丰富了，赋能的精准度也更有保障。

说到底，这场从“中小企业”到“民营中小企业”的聚焦，标志着湖北商信贷改革从“广覆盖”走向“精准滴灌”。如果说去年的改革是在回答“能不能贷”，那今年的试验方案就是在回答“给谁贷、怎么贷得更好”。改革的刀刃，对准了最需要的那群人。

新方案到底要做什么？

试验方案画了一张三年“施工图”：2025年全面夯基，启动试点，搭平台，建模型，让“数据增信+财政增信”的模式跑起来；2026年重点突破，制造业、建筑业、服务业等行业子模型投入应用，省市县三级服务网络更完备；2027年整体提升，从政策驱动转向机制驱动，形成可复制、可推广的“湖北模式”。

围绕这张图，方案部署了五项重点任务，力求在关键环节实现新突破。

平台功能提升上实现新突破。企业端新增智能撮合、预授信额度；银行端新增企业超市，强化系统直连；政府端搭建数据驾驶舱，实时监测风险。

数据治理共享上实现新突破。建设省级征信行业可信数据空间，在“原始数据不出域、数据可用不可见”前提下，实现公共数据、金融数据、企业经营数据的深度融合。提升税务、公积金、社保、水电气、海关、不动产等涉企公共数据的共享维度和数据颗粒度。

模型优化升级上实现新突破。模型优化升级，定期调优通用模型，开发制造业、建筑业、服务业等行业专属子模型，让画像更精准。

风险防控机制上实现新突破。构建贷后监测模型，探索AI大模型应用，从舆情、涉诉、行政处罚等多维度智能识别风险，实时预警。动态补足风险补偿资金，确保补偿能力与业务规模匹配。

政策协同贯通上实现新突破。开展未申贷企业专题调研，开发配套信贷产品杠杆配资炒股模式对比，将符合条件的商信贷纳入信贷尽职免责范围，明确免责情形与认定程序，消除银行和信贷人员放贷顾虑。